Épargne de précaution : les principes fondamentaux

Une panne de voiture, une facture de chaudière, une baisse de revenus inattendue : chacun finit un jour par devoir payer une dépense qu’il n’avait pas prévue. L’épargne de précaution sert précisément à absorber ce type de choc sans recourir au découvert ni à un crédit à la consommation. Ce guide pose les bases : ce qu’elle est, comment estimer son montant avec méthode, sur quels supports la placer et quelles erreurs éviter. Il ne remplace pas un conseil personnalisé : il donne des critères pour décider soi-même.

Réponse directe. L’épargne de précaution est une somme d’argent mise de côté pour faire face aux imprévus, qui doit rester sûre et disponible à tout moment. L’Autorité des marchés financiers (AMF) la décrit comme un prérequis avant tout autre placement et cite les livrets réglementés (livret A, LDDS, LEP) comme supports « tout indiqués ». Son montant dépend de la situation de chacun : l’AMF évoque, selon les cas, une fourchette de 2 à 6 mois de revenus, à adapter selon votre statut professionnel et la taille de votre foyer.

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Qu’est-ce que l’épargne de précaution ?

Une définition simple

L’AMF distingue deux grands objectifs d’épargne dans sa page « Définir son objectif d’épargne pour bien choisir son placement » :

• L’objectif de précaution : une épargne « immédiatement disponible pour faire face, ponctuellement, aux imprévus », comme des réparations imprévues, un changement de voiture, des frais d’obsèques ou des difficultés passagères de trésorerie.
• L’objectif de constitution d’un capital à moyen ou long terme : acheter un logement, financer les études des enfants, préparer la retraite ou transmettre un patrimoine. Une partie de l’argent est alors bloquée pendant plusieurs années.

L’épargne de précaution relève donc du court terme et de l’imprévisible. On l’appelle aussi « matelas de sécurité » ou « réserve d’urgence ». Ce qui la définit, ce n’est pas le produit utilisé, mais l’usage que l’on prévoit de faire de l’argent.

Ce qui la distingue des autres formes d’épargne

Type d’épargne	À quoi elle sert	Horizon	Prise de risque
Épargne de précaution	Absorber un imprévu (panne, santé, perte de revenus)	Immédiat, date inconnue	Aucune, selon l’AMF
Épargne projet	Financer une dépense prévue (travaux, voyage, apport)	Court à moyen terme, date connue	Faible à modérée, selon l’échéance
Épargne de long terme	Retraite, transmission, constitution d’un capital	Long terme (10 ans et plus selon l’AMF)	Possible, si l’épargnant l’accepte

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La différence clé tient à la date d’utilisation. Pour un projet, on sait à peu près quand l’argent sera nécessaire. Pour un imprévu, on ne le sait pas : l’argent doit donc pouvoir être retiré n’importe quel jour, sans perte.

Pourquoi la constituer en priorité ?

L’AMF est explicite dans sa fiche « Se constituer une épargne de précaution » : l’épargne de précaution est « un prérequis avant de se lancer dans d’autres placements ». Sa page de 2018 va dans le même sens : « Avant tout, il est recommandé de constituer une épargne de précaution. »

Trois raisons pratiques expliquent cette priorité :

1. Éviter les solutions de financement coûteuses. Sans réserve, un imprévu se règle souvent par un découvert, un paiement fractionné ou un crédit. Ces solutions ont un coût et peuvent fragiliser le budget.
2. Protéger les placements de long terme. L’AMF souligne qu’une épargne de précaution « implique de ne pas prendre de risque ». À l’inverse, un placement exposé aux marchés financiers peut être en baisse au moment précis où l’on a besoin de l’argent. Devoir vendre à ce moment-là revient à constater une perte. Une réserve disponible permet de laisser les placements de long terme suivre leur horizon.
3. Réduire le stress financier. Savoir qu’une somme est disponible facilite les décisions du quotidien et la gestion d’une période difficile (arrêt maladie, période entre deux emplois, séparation).

Combien mettre de côté : des méthodes plutôt qu’une règle

Il n’existe pas de montant légal ou réglementaire de l’épargne de précaution. Les repères disponibles sont des indications, à adapter à chaque situation.

Ce que dit l’AMF

Deux documents de l’AMF donnent un ordre de grandeur, toujours exprimé en mois de revenus :

• La fiche de 2023 indique que, « selon sa situation (salarié, indépendant, retraité, etc.) et le nombre de personnes au foyer, il est recommandé de disposer d’une épargne de précaution de 2 à 6 mois de revenus ».
• La page de 2018 mentionne une épargne constituée de « 2 ou 3 mois de revenus » avant de réfléchir aux projets à moyen et long terme.

Ces chiffres sont des repères généraux, pas une obligation. La fourchette large (de 2 à 6 mois) montre justement que le bon niveau dépend de chacun.

Méthode 1 : partir de ses dépenses incompressibles

Une méthode courante, utilisée par de nombreux épargnants mais qui n’est pas une règle officielle, consiste à raisonner en mois de dépenses essentielles plutôt qu’en mois de revenus. L’idée : en cas de coup dur, ce qu’il faut pouvoir continuer à payer, ce sont les charges indispensables.

Étapes :

1. Lister les dépenses mensuelles incompressibles : loyer ou mensualité de crédit, charges, énergie, assurances, alimentation, transport, téléphone et internet, frais de garde, remboursements en cours.
2. Additionner ces montants pour obtenir une dépense essentielle mensuelle.
3. Multiplier par un nombre de mois cohérent avec sa situation (voir les facteurs ci-dessous).

Cette méthode a un avantage : elle repose sur des chiffres que l’on connaît précisément en relisant ses relevés bancaires. Elle a une limite : elle ne couvre pas, à elle seule, les grosses dépenses ponctuelles.

Méthode 2 : partir de ses revenus (repère AMF)

C’est la logique retenue par l’AMF. Elle est simple à appliquer : on multiplie son revenu mensuel net par un nombre de mois. Elle convient bien à ceux qui ne suivent pas leurs dépenses en détail. En revanche, pour un foyer qui épargne déjà une part importante de ses revenus, elle peut aboutir à un montant plus élevé que ce que les dépenses réelles justifient. Et inversement pour un foyer dont les charges absorbent presque tout le revenu.

Méthode 3 : lister les imprévus plausibles

Une approche complémentaire consiste à estimer le coût des imprévus les plus probables pour son propre foyer :

• Remplacement d’un équipement ménager important.
• Réparation ou remplacement du véhicule, s’il est indispensable pour travailler.
• Franchise d’assurance en cas de sinistre.
• Frais de santé restant à charge.
• Travaux urgents dans un logement dont on est propriétaire.
• Déplacement imprévu (événement familial).

Le montant obtenu sert de « plancher » : la réserve devrait au moins permettre de couvrir l’imprévu le plus coûteux jugé plausible.

Les facteurs qui font varier le montant

L’AMF cite elle-même le statut professionnel et la composition du foyer. D’autres éléments, issus du bon sens budgétaire, entrent souvent en ligne de compte :

Facteur	Tend à justifier une réserve plus élevée	Tend à justifier une réserve plus réduite
Stabilité des revenus	Indépendant, intérimaire, revenus saisonniers ou variables	Revenus réguliers et prévisibles
Composition du foyer	Plusieurs personnes à charge, un seul revenu	Plusieurs revenus indépendants dans le foyer
Logement	Propriétaire (travaux, charges de copropriété imprévues)	Locataire dont l’entretien lourd relève du bailleur
Mobilité	Véhicule ancien et indispensable	Pas de véhicule ou véhicule récent
Santé	Dépenses de santé régulières ou couverture complémentaire limitée	Faibles dépenses de santé prévisibles
Autres ressources	Aucune autre épargne disponible	Autre épargne rapidement mobilisable sans perte

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Ce tableau ne fixe aucun montant : il aide à situer son propre cas dans la fourchette indiquée par l’AMF.

Exemple illustratif

Exemple illustratif (montants fictifs) : un foyer de deux adultes et un enfant perçoit 3 600 € nets par mois. Ses dépenses incompressibles s’élèvent à 2 400 € par mois.

• Avec le repère AMF de 2 à 6 mois de revenus, la réserve se situerait entre 7 200 € et 21 600 €.
• Avec la méthode des dépenses essentielles, 3 mois représenteraient 7 200 € et 6 mois 14 400 €.
• L’imprévu le plus coûteux jugé plausible (remplacement d’un véhicule d’occasion indispensable) est estimé à 6 000 €.

Si l’un des deux adultes est indépendant avec des revenus irréguliers, le foyer pourrait viser le haut de la fourchette. S’il dispose de deux salaires stables et d’une épargne projet déjà disponible, il pourrait se situer plus bas. Ce calcul ne constitue pas une recommandation : il montre seulement comment croiser les méthodes.

Les critères d’un bon support d’épargne de précaution

La fiche AMF résume l’exigence en deux mots : une bonne épargne de précaution doit « allier sécurité et disponibilité ». On peut décliner ces exigences en cinq critères concrets.

1. Sécurité du capital. La somme versée ne doit pas pouvoir baisser. Cela exclut les supports exposés aux marchés financiers (actions, fonds, crypto-actifs).
2. Disponibilité. Les retraits doivent être possibles à tout moment, rapidement, sans pénalité ni perte d’intérêts.
3. Absence de frais. L’AMF conseille d’éviter « tout produit appliquant des frais de versement ou de retrait ».
4. Fiscalité. À taux affiché égal, un produit dont les intérêts sont exonérés rapporte davantage qu’un produit imposé.
5. Rémunération. Elle vient en dernier : l’objectif n’est pas la performance mais la disponibilité. L’AMF note d’ailleurs que la rémunération des livrets réglementés est « souvent faible ».

À ces critères s’ajoute la protection en cas de défaillance de la banque, détaillée plus bas.

Sur quels supports placer son épargne de précaution ?

Vue d’ensemble

Le tableau suivant reprend les caractéristiques publiées par Service-Public.fr (fiches vérifiées le 1er août 2026) et les taux en vigueur du 1er août 2026 au 31 janvier 2027.

Support	Plafond de versement	Taux	Disponibilité	Fiscalité des intérêts
Livret A	22 950 € (particulier)	1,7 %	Retraits à tout moment	Exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux
LDDS	12 000 €	1,7 %	Retraits à tout moment	Exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux
LEP (sous conditions de revenus)	10 000 €	2,5 %	Retraits à tout moment	Exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux
Livret jeune (12-25 ans)	1 600 €	Libre, au moins égal au livret A	Retraits à tout moment (autorisation avant 16 ans)	Exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux
Compte sur livret bancaire	Pas de plafond légal (la banque peut en fixer un)	Libre, fixé par la banque	Retraits à tout moment	Imposés (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux)
Compte à terme	Pas de plafond	Fixé par la banque	Fonds bloqués jusqu’au terme	Imposés

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Sources : Livret A, LDDS, LEP, Livret jeune, Compte sur livret, comparatif des comptes et livrets, actualité Service-Public sur les taux au 1er août 2026.

Les livrets réglementés : le socle cité par l’AMF

L’AMF considère que le livret A, le LDDS et le LEP sont « tout indiqués » pour l’épargne de précaution : ils sont « garantis, sans frais et disponibles à tout moment ».

Le livret A. Il peut être ouvert par toute personne physique, sans condition d’âge, de nationalité ou de résidence fiscale. On ne peut en détenir qu’un seul : détenir un second livret A expose à une amende fiscale. Son plafond de versement est de 22 950 € pour un particulier. Les intérêts capitalisés peuvent le dépasser, mais aucun nouveau dépôt n’est alors possible. Les intérêts sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois) et ajoutés au capital le 31 décembre. Un mineur peut l’ouvrir, mais ne peut pas retirer seul avant 16 ans.

Le LDDS. Il faut être domicilié fiscalement en France, sans condition de revenus. Un seul LDDS par contribuable : un couple soumis à imposition commune peut donc en détenir deux au maximum. Son plafond est de 12 000 €. Service-Public précise qu’il ne permet pas de paiements réguliers (pas de carte bancaire ni de prélèvement), ce qui n’empêche pas un virement vers le compte courant en cas de besoin.

Le LEP. Il est réservé aux personnes fiscalement domiciliées en France dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un plafond fixé selon le nombre de parts du foyer et le lieu de résidence. Les montants à jour figurent sur la fiche Service-Public. Son plafond de versement est de 10 000 €. Son taux est maintenu à 2,5 % du 1er août 2026 au 31 janvier 2027, alors que l’application de la formule de calcul aurait donné 2,2 %, selon le communiqué de la Banque de France du 15 juillet 2026. Pour les ménages éligibles, l’AMF note que le LEP « reste l’apanage des plus modestes ».

Le livret jeune. Accessible de 12 à 25 ans, avec un plafond de 1 600 €, il peut servir de première réserve pour un jeune adulte. Sa rémunération est libre mais ne peut être inférieure à celle du livret A.

Les plafonds cumulés du livret A et du LDDS (34 950 € pour une personne seule) suffisent dans de nombreux cas à loger l’intégralité d’une réserve de précaution. Le LEP, pour ceux qui y ont droit, offre une rémunération supérieure dans les limites de son propre plafond.

Le compte sur livret bancaire : un complément

Le compte sur livret, ou livret d’épargne bancaire, peut être ouvert par tout le monde. Son taux est fixé librement par la banque et peut être modifié après l’ouverture. Ses intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Selon impots.gouv.fr, les revenus de capitaux mobiliers subissent dès leur perception un prélèvement obligatoire de 31,4 % au total (12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux), avec la possibilité d’opter pour le barème progressif lors de la déclaration.

Il peut être utile pour la partie de la réserve qui dépasse les plafonds des livrets réglementés. L’AMF met toutefois en garde contre les taux promotionnels : ils sont « limités le plus souvent à quelques mois » et « retombent ensuite à des niveaux beaucoup moins attractifs ». Pour comparer des offres, mieux vaut regarder le taux de base hors promotion, la durée de la promotion et la fiscalité. Nos comparatifs présentent ces éléments de façon datée et sourcée. Nous ne citons pas les conditions d’établissements nommés dans ce guide.

Le compte courant : pratique mais non rémunéré

Laisser une partie de la réserve sur le compte courant offre une disponibilité immédiate, par exemple pour régler une dépense le jour même. Mais cet argent n’est en général pas rémunéré, et il se confond avec les dépenses du mois : il est plus facile de l’entamer sans s’en rendre compte. Beaucoup d’épargnants y laissent une petite marge et placent le reste sur un livret, transférable en quelques clics si besoin.

Les supports moins adaptés à la précaution

• Le compte à terme : selon Service-Public, les fonds sont bloqués jusqu’au terme. Il peut convenir à une épargne dont la date d’utilisation est connue, mais il contredit l’exigence de disponibilité.
• Le plan d’épargne logement (PEL) : conçu pour un projet immobilier, il comporte des règles particulières en cas de retrait, qui dépendent notamment de sa date d’ouverture. Il n’est pas pensé pour des retraits ponctuels.
• Les placements exposés aux marchés (actions détenues sur un compte-titres ou un PEA, fonds, crypto-actifs) : leur valeur peut baisser. L’AMF rappelle que disposer d’une somme disponible immédiatement « implique de ne pas prendre de risque ». Ils relèvent de l’épargne de long terme, pas de la précaution.
• L’assurance-vie : ce n’est pas un compte de dépôt. Elle relève d’un autre système de garantie que celui du FGDR et répond plutôt à des objectifs de moyen et long terme.

Quelle protection en cas de défaillance de la banque ?

La sécurité d’une épargne de précaution tient aussi à la protection prévue si l’établissement qui la détient faisait faillite. Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) en présente les règles dans sa fiche pratique de novembre 2025.

Ce qui est protégé	Plafond d’indemnisation	Mécanisme
Comptes courants, comptes sur livret, CEL, PEL, livret jeune, comptes à terme, espèces d’un PEA…	100 000 € par client et par établissement	Garantie des dépôts du FGDR
Livret A, LDDS, LEP	100 000 € par client et par établissement, en plus du plafond ci-dessus	Garantie de l’État, opérée par le FGDR

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Points à retenir :

• Les sommes placées sur le livret A, le LDDS et le LEP sont additionnées entre elles, mais séparément des autres dépôts.
• La garantie s’applique séparément pour chaque établissement adhérent au FGDR.
• Un compte joint est réparti à parts égales entre les cotitulaires, sauf stipulation contraire.
• L’indemnisation est réalisée dans un délai de 7 jours ouvrables à partir de la date d’indisponibilité des dépôts, sauf cas particulier ou complexe.
• Certains « dépôts exceptionnels temporaires » (par exemple le produit de la vente de sa résidence, encaissé moins de 3 mois avant la défaillance) bénéficient d’un plafond relevé de 500 000 € supplémentaires, sur réclamation.

Le FGDR liste aussi ce qui n’est pas couvert par la garantie des dépôts, notamment l’assurance-vie, les espèces sur support électronique et cartes émises par un établissement de paiement ou de monnaie électronique, et les crypto-actifs.

Organiser sa réserve en pratique

Avancer par étapes

Constituer une épargne de précaution prend souvent du temps. L’AMF conseille de commencer par « dégager une capacité d’épargne régulière tout en conservant un budget équilibré » et de calculer « la somme que vous êtes capable d’épargner chaque mois ».

Un déroulé possible :

1. Faire un état des lieux : revenus, dépenses incompressibles, dettes en cours, épargne existante.
2. Fixer un objectif à partir des méthodes décrites plus haut, en croisant au moins deux d’entre elles.
3. Définir un premier palier atteignable (par exemple un mois de dépenses essentielles) pour ne pas se décourager.
4. Programmer un virement automatique du compte courant vers le livret, juste après la réception des revenus. Une application d’épargne automatique peut aussi aider à arrondir ou programmer des versements. Vérifiez alors où l’argent est réellement déposé et sous quelle garantie.
5. Réévaluer régulièrement : changement d’emploi, naissance, achat immobilier ou départ à la retraite modifient le besoin.
6. Reconstituer la réserve après chaque utilisation, avant de reprendre d’autres projets d’épargne.

Séparer et nommer

Placer la réserve sur un support dédié, distinct de l’épargne projet, aide à ne pas la mobiliser pour des dépenses qui ne sont pas de vrais imprévus. Certains épargnants utilisent le livret A pour la précaution et un autre livret pour les projets. Pour garder une vue d’ensemble de ces différentes poches, voir notre guide comment suivre son patrimoine simplement.

Quand la réserve est constituée

Une fois l’objectif atteint, l’épargne supplémentaire peut être orientée vers des projets de moyen terme ou des placements de long terme, en fonction de son horizon et de sa tolérance au risque. Ces sujets sont traités dans notre rubrique épargne et investissement. L’AMF rappelle qu’il « n’existe pas de placement offrant la possibilité d’un gain conséquent sans impliquer une prise de risque élevée ».

Avantages et limites de l’épargne de précaution

Avantages	Limites
Permet d’absorber un imprévu sans découvert ni crédit	Rendement faible : l’AMF qualifie la rémunération des livrets réglementés de « souvent faible »
Évite de vendre des placements de long terme au mauvais moment	Si l’inflation dépasse le taux du livret, le pouvoir d’achat de la réserve peut s’éroder
Supports réglementés sans frais, exonérés d’impôt et garantis	Plafonds de versement limités sur les livrets réglementés
Disponible à tout moment	Une réserve trop importante peut représenter un « coût d’opportunité » par rapport à d’autres usages de l’épargne

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Le principal arbitrage consiste à ne garder ni trop peu (risque de devoir s’endetter en cas d’imprévu) ni beaucoup plus que nécessaire (argent qui pourrait servir d’autres objectifs). Il n’existe pas de réponse universelle à cet arbitrage.

Les erreurs fréquentes

• Placer sa réserve sur un support risqué. Actions, fonds ou crypto-actifs peuvent perdre de la valeur. L’AMF exclut explicitement la prise de risque pour l’épargne de précaution.
• Choisir un support bloqué. Un compte à terme ou un plan dont les retraits sont encadrés ne répond pas à l’exigence de disponibilité.
• Se laisser attirer par un taux promotionnel. L’AMF recommande de ne pas « succomber aux taux promotionnels » des livrets bancaires, limités dans le temps.
• Oublier la fiscalité. Un livret bancaire imposé affichant un taux brut proche de celui d’un livret réglementé rapporte moins une fois l’impôt et les prélèvements sociaux déduits.
• Ouvrir deux livrets A. La détention de plusieurs livrets A est interdite et sanctionnée par une amende fiscale, selon Service-Public.
• Épargner au détriment de l’équilibre du budget. Épargner tout en payant des agios de découvert est contre-productif.
• Ne jamais reconstituer la réserve. Après un imprévu, la réserve doit être reconstituée en priorité.
• Confondre précaution et projet. Utiliser la réserve pour un voyage ou un achat prévisible la vide au moment où un vrai imprévu peut survenir.
• Concentrer d’importantes sommes sans vérifier la garantie. Au-delà de 100 000 € par établissement (hors livrets réglementés), les dépôts ne sont plus couverts par la garantie des dépôts.

Des outils pour constituer son épargne de précaution

Ces services peuvent aider à épargner régulièrement ou à suivre sa réserve. Vérifiez pour chacun la protection des fonds, la disponibilité de l’argent et les frais éventuels. Ils complètent les livrets réglementés sans les remplacer.

Questions fréquentes

L’épargne de précaution est-elle obligatoire ?

Non. Aucune règle n’impose de constituer une épargne de précaution ni d’en fixer le montant. L’AMF la présente comme une étape recommandée et un prérequis avant d’autres placements, mais c’est une recommandation générale, pas une obligation.

Faut-il compter en mois de revenus ou en mois de dépenses ?

L’AMF exprime ses repères en mois de revenus (2 à 6 mois selon la situation dans sa fiche de 2023). Raisonner en mois de dépenses essentielles est une méthode courante, sans valeur officielle, qui permet de partir de ses charges réelles. Croiser les deux approches donne une fourchette plus réaliste.

Le livret A suffit-il pour une épargne de précaution ?

Il peut suffire si le montant visé reste sous son plafond de 22 950 €. Au-delà, le LDDS (12 000 €) et, pour les foyers éligibles, le LEP (10 000 €) peuvent compléter. Le choix dépend de la situation de chacun.

Que se passe-t-il si ma banque fait faillite ?

Les sommes sur le livret A, le LDDS et le LEP sont couvertes par la garantie de l’État jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Les autres dépôts (compte courant, livret bancaire…) sont couverts séparément, jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, par le FGDR. L’indemnisation intervient en principe sous 7 jours ouvrables.

Puis-je retirer de l’argent de mon livret A à tout moment ?

Oui. Selon Service-Public, les retraits sont possibles à tout moment, sans montant maximum, tant que le solde ne devient pas négatif. Les intérêts étant calculés par quinzaine, la date d’un versement ou d’un retrait a un effet sur les intérêts de la période.

Un couple doit-il avoir une seule réserve commune ?

Rien ne l’impose. Chaque personne peut détenir son propre livret A, et chaque contribuable un LDDS. L’organisation (réserve commune, réserves séparées ou mixte) dépend de la façon dont le couple gère ses dépenses. Pour le calcul du montant, c’est l’ensemble des dépenses du foyer qui compte.

Les crypto-actifs peuvent-ils servir d’épargne de précaution ?

Ils ne répondent pas aux critères de sécurité retenus par l’AMF, car leur valeur peut fortement varier. Le FGDR précise en outre qu’ils ne sont pas couverts par la garantie des dépôts.

Faut-il placer sa réserve dans la même banque que son compte courant ?

Ce n’est pas obligatoire. Un livret dans la même banque permet des virements immédiats. Un livret dans un autre établissement peut limiter la tentation de puiser dedans. La garantie des dépôts s’applique séparément par établissement.

En résumé

• L’épargne de précaution est une réserve sûre et disponible à tout moment, destinée aux imprévus. L’AMF la présente comme un prérequis avant d’autres placements.
• Il n’existe pas de montant réglementaire. L’AMF évoque 2 à 6 mois de revenus selon la situation. Raisonner en mois de dépenses essentielles et lister les imprévus plausibles sont des méthodes complémentaires.
• Les livrets réglementés (livret A et LDDS à 1,7 %, LEP à 2,5 % du 1er août 2026 au 31 janvier 2027) sont sans frais, exonérés d’impôt et garantis par l’État jusqu’à 100 000 € par client et par établissement.
• Un livret bancaire peut compléter au-delà des plafonds, en tenant compte de la fiscalité et des taux promotionnels temporaires.
• Les supports bloqués ou risqués (compte à terme, actions, crypto-actifs) ne répondent pas aux critères de la précaution.
• La réserve se construit par paliers, se réévalue quand la situation change et se reconstitue après chaque utilisation.